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401K 配置
[版面:股海弄潮][首篇作者:zhegufei2015] , 2021年05月03日13:42:47 ,2273次阅读,8次回复
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zhegufei2015
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发信人: zhegufei2015 (bdauidauicda), 信区: Stock
标  题: 401K 配置
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 13:42:47 2021, 美东)

请教一下。

现在401K 网站上有几种选择:
common stock
small cap
international
Government bond

然后就是一些按照年度的退休基金,主要差别就是Government bond 的比例不一样。这
个我能理解。

不能理解的是,为啥都配置了20-30% 的international equity?

我查了一下,过去10年,common stock/small-cap 年化12-13%,international 大概5
%。

问题是,从风险角度,common stock最低,small-cap 中等,international 风险最高
。可是为啥还这么配置呢?


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smallburrito
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发信人: smallburrito (smallburrito), 信区: Stock
标  题: Re: 401K 配置
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 13:45:05 2021, 美东)

万一INTERNATIONAL的彪了呢,风险越高汇报越高,
FUND就是为了CHARGE你的FEE,不是为你赚钱的
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zhegufei2015
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发信人: zhegufei2015 (bdauidauicda), 信区: Stock
标  题: Re: 401K 配置
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 13:46:19 2021, 美东)

可是这么多年,“万一”的概率太小,而且风险还高(他们自己评估的)。风险和回报
不对称啊?

倒也他比不上赚钱,每年管理费只有0.1%.

【 在 smallburrito (smallburrito) 的大作中提到: 】
: 万一INTERNATIONAL的彪了呢,风险越高汇报越高,
: FUND就是为了CHARGE你的FEE,不是为你赚钱的




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※ 修改:·zhegufei2015 於 May  3 13:46:53 2021 修改本文·[FROM: 173.]
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smallburrito
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发信人: smallburrito (smallburrito), 信区: Stock
标  题: Re: 401K 配置
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 13:56:42 2021, 美东)

这几年对后面10年是没有意义的,要看就要看50年的HISTORY
你能预测明年INTERNATIONAL的MARKET会怎么样吗,没人知道吧
印度会不会撅起,还是崩溃,巴西会不会撅起还是崩溃,没人知道
【 在 zhegufei2015 (bdauidauicda) 的大作中提到: 】
: 可是这么多年,“万一”的概率太小,而且风险还高(他们自己评估的)。风险和回报
: 不对称啊?
: 倒也他比不上赚钱,每年管理费只有0.1%.



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Leiss
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发信人: Leiss (徕司), 信区: Stock
标  题: Re: 401K 配置
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 15:12:23 2021, 美东)

- diversification
- past performance is not indicative of future results

https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio

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zhegufei2015
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发信人: zhegufei2015 (bdauidauicda), 信区: Stock
标  题: Re: 401K 配置
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 15:50:24 2021, 美东)

谢谢。学习一下。

【 在 Leiss (徕司) 的大作中提到: 】
: - diversification
: - past performance is not indicative of future results
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio



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OhNo
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发信人: OhNo (打死我也不说), 信区: Stock
标  题: Re: 401K 配置
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 16:22:27 2021, 美东)

我当年也是这样配比,big cap small cap, bond, international, sector funds
that I think have a bright future (healthcare, 新能源),然后每年分析一遍,
rebalance。。。

一通操作折腾了几年,账户里面所有的基金股票全算上,大概有20% 能 beat S&P。整
个portfolio performance 比 S&P 差不少。辞工的时候401K拿出来,全放在S&P index
fund. 然后就不看了。现在过了五六年,翻倍了。
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