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各位将军529 投的是啥计划?
[版面:股海弄潮][首篇作者:lilyamao2] , 2021年05月03日12:48:22 ,1645次阅读,15次回复
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lilyamao2
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发信人: lilyamao2 (lilyamao2), 信区: Stock
标  题: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 12:48:22 2021, 美东)

想给家里的孩子存点529, fidelity and TD america 都有不少选择,fidelity下面的
529计划, 长期回报都是平均10%这样,

TD AMERICA 有这个iShares Core S&P Small-Cap ETF, 长期回报平均有22% ,费用是
0.26%, 比fidelity的0.11%只高了一点点,在想搞点这个。

将军们请发表高见

ps, 现在 financial advisor的活真是没啥劲啊,本来开设529账号,有个朋友是
financial advisor, 就想照顾她的生意的,但是开价(这些financial advisor也不是
自己开价的,都是背后的公司标准价,就是american funds, 按说也是大公司了)

开价是, 10万以下,开户费用一次性3.5%, 10万-30万是2.5%, 30万以上收1.5%,
这事一次性费用,收了一次性费用后,基金管理费用是每年0.8%,

如果一开始不收,那么基金管理费用每年是1.5%, 如果账号要存在7,8年的,每年1.5
% 不如一开始先缴纳 3.5%

但是我后来查了一查 fidelity and Td america, fidelity 可以低倒0.11%, 而TD也
就基本在0.25%左右

也就是说,我如果存个20万教育基金,请financial advisor在american funds做,要
多缴纳一次性费用 6000, 以后每年管理费用还要多0.6%

那我就觉得这个友谊似乎也不值得那么多钱啊。
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octavian1222
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发信人: octavian1222 (hard), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 13:21:46 2021, 美东)

iShares Core S&P Small-Cap ETF 10年平均13%,也没比Fidelity的total market强。

https://www.ishares.com/us/products/239774/ishares-core-sp-smallcap-etf

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cobb
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发信人: cobb (), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 13:31:14 2021, 美东)

529和那个UTMA哪个好?
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ratbutcher
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发信人: ratbutcher (每天时间2/3用于想钱,1/3用于赚钱.), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 16:52:05 2021, 美东)

这两个税的考虑差两万八千里。

【 在 cobb 的大作中提到: 】
:
:529和那个UTMA哪个好?
:

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发自Android Mitbbs X
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NOZUONODIE
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发信人: NOZUONODIE (作哥哥), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 18:54:31 2021, 美东)

孤陋寡闻 这年代了开529还要收费?

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☆ 发自 iPhone 买买提 1.24.11
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lilyamao2
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发信人: lilyamao2 (lilyamao2), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 20:44:50 2021, 美东)

你想啥呢,UTMA算个屁啊,就是给孩子玩儿的。

529是能省税的,529账号涨钱不收费啊,老兄, 你醒醒.
【 在 cobb () 的大作中提到: 】
: 529和那个UTMA哪个好?



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laufine
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发信人: laufine (老饭), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 21:04:28 2021, 美东)

我是穷人,就给开了州立的529,收益也可以,基本不要啥手续费。我就想给娃攒个书
钱就行,学费不指望了。
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lilyamao2
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发信人: lilyamao2 (lilyamao2), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May  3 21:33:55 2021, 美东)

大家投的都是这个啊

这个最高可以投50万,很猛的一个省税工具啊
【 在 laufine (老饭) 的大作中提到: 】
: 我是穷人,就给开了州立的529,收益也可以,基本不要啥手续费。我就想给娃攒个书
: 钱就行,学费不指望了。



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droopy
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发信人: droopy (droopy), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 15:08:40 2021, 美东)

穷人千万别开529,到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去,拿到的aid就
少了,529等于白开了
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dlc
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发信人: dlc (dalaocu), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 15:44:28 2021, 美东)


人人都能申请financial aid么?难道没有全额缴学费的?

【 在 droopy (droopy) 的大作中提到: 】
: 穷人千万别开529,到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去,拿到的aid就
: 少了,529等于白开了



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lilyamao2
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发信人: lilyamao2 (lilyamao2), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 15:49:50 2021, 美东)


你这个说的是对的。

但是如果家庭年收入超过20万了,就啥也别想financial aid了,奖学金有可能。

【 在 droopy (droopy) 的大作中提到: 】
: 穷人千万别开529,到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去,拿到的aid就
: 少了,529等于白开了



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chasecode
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发信人: chasecode (chasecode), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 16:17:14 2021, 美东)

你怎么知道小孩读大学那年你还有工作?甚至人生有啥意外?
你能拍胸脯保证,出再严重的意外,你的家庭财务也能保证你小孩不qualify
financial aid?
你每年的backdoor roth, mega backdoor roth放满了吗?

不能保证这些的话,根本不值得放529.
好学校几乎50%的学生拿aid,学校故意把学费设得很高,然后expect一半的人交不了。
去存529,相当于放弃一份免费的家庭学费保险。

能保证上述所有的话,家庭资产起码3-5M朝上了。这时又要担心遗产税了。
529是算入annual gift tax exclusion的,而你直接付学费,不算gift tax。
gift tax的额度,不如用来给小孩UGMA,给小孩出房子首付。

综上,529是个很鸡肋的项目,像加州之类还不能免州税。在穷尽其他投资渠道前,不
值得参与。
【 在 lilyamao2 (lilyamao2) 的大作中提到: 】
: 你这个说的是对的。
: 但是如果家庭年收入超过20万了,就啥也别想financial aid了,奖学金有可能。



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lijin
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发信人: lijin (锦鲤鲤), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 19:42:30 2021, 美东)

有没有工作和有没有意外是不能保证的,所以你应该先把失业保险、残疾保险和生命保
险买了,首先保证失业了、残疾了、死亡了还能让孩子能有饭吃有房子住,然后再考虑
529这种上学学费的 lower priority 问题

【 在 chasecode (chasecode) 的大作中提到: 】
: 你怎么知道小孩读大学那年你还有工作?甚至人生有啥意外?
: 你能拍胸脯保证,出再严重的意外,你的家庭财务也能保证你小孩不qualify
: financial aid?
: 你每年的backdoor roth, mega backdoor roth放满了吗?
: 不能保证这些的话,根本不值得放529.
: 好学校几乎50%的学生拿aid,学校故意把学费设得很高,然后expect一半的人交不了。
: 去存529,相当于放弃一份免费的家庭学费保险。
: 能保证上述所有的话,家庭资产起码3-5M朝上了。这时又要担心遗产税了。
: 529是算入annual gift tax exclusion的,而你直接付学费,不算gift tax。
: gift tax的额度,不如用来给小孩UGMA,给小孩出房子首付。
: ...................



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chasecode
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发信人: chasecode (chasecode), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 19:49:56 2021, 美东)

这个看个人情况了
有的雇主免费的残疾保险和生命保险就很高
有的家庭grantparents比较富裕,从grantparents买529 plan比较合适
【 在 lijin (锦鲤鲤) 的大作中提到: 】
: 有没有工作和有没有意外是不能保证的,所以你应该先把失业保险、残疾保险和生命保
: 险买了,首先保证失业了、残疾了、死亡了还能让孩子能有饭吃有房子住,然后再考虑
: 529这种上学学费的 lower priority 问题



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robck
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发信人: robck (万廷), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue May  4 23:05:52 2021, 美东)

Financial aid那么容易拿,为啥会有一大堆欠学费贷款的?

【 在 droopy (droopy) 的大作中提到: 】
: 穷人千万别开529,到时候上大学申请financial aid的时候要把529减去,拿到的aid就
: 少了,529等于白开了



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baal
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发信人: baal (白日梦), 信区: Stock
标  题: Re: 各位将军529 投的是啥计划?
发信站: BBS 未名空间站 (Wed May  5 09:09:42 2021, 美东)

折腾这是不是至少把backdoor ira这些投满了再说 感觉529非常鸡肋 说聊胜于无都很
勉强 倾向于不投

【 在 lilyamao2 (lilyamao2) 的大作中提到: 】
: 你这个说的是对的。
: 但是如果家庭年收入超过20万了,就啥也别想financial aid了,奖学金有可能。




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☆ 发自 iPhone 买买提 1.24.11
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